2023年10月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

課程代碼：00072

　　1. 請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

　　2.答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆

　　填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

　　選擇題部分

　　注意事項(xiàng)：

　　每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮

　　擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。

　　一 、單項(xiàng)選擇題：本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項(xiàng)中 只有一項(xiàng)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。

　　1. 真正由中國(guó)人自己創(chuàng)辦的現(xiàn)代銀行是

　　A. 金城銀行 B. 中國(guó)通商銀行

　　C. 大陸銀行 D. 中南銀行

　　2. 下列屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門的是

　　A. 信托投資部門 B. 財(cái)務(wù)部門

　　C. 人事部門 D. 公共關(guān)系部門

　　3. 我國(guó)不允許開設(shè)

　　A. 私人銀行 B. 國(guó)有銀行

　　C. 股份制銀行 D. 混合制銀行

　　4. 下列指標(biāo)中表示商業(yè)銀行資金流動(dòng)速度的財(cái)務(wù)指標(biāo)是

　　A. 權(quán)益資本比率 B. 資產(chǎn)收益率

　　C. 流動(dòng)比率 D. 負(fù)債比率

　　5. 下列能提高商業(yè)銀行資產(chǎn)收益的途徑是

　　A. 降低存款成本 B. 合理進(jìn)行貸款定價(jià)

　　C. 減少管理費(fèi)用 D. 提高金融服務(wù)收益

　　6. 可用于衡量商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的方法是

　　A. 標(biāo)準(zhǔn)法 B. 內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　C. 基本指標(biāo)法 D. 標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量法

　　7. 銀行要提高自身的信譽(yù)，可以采取的措施是

　　A. 吸收存款 B. 增加資本公積

　　C. 發(fā)放更多貸款 D. 發(fā)行債券

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第1頁(yè)(共4頁(yè))

　　8. 最早以法律形式建立存款準(zhǔn)備金制度的國(guó)家是

　　A. 德國(guó) B. 英國(guó)

　　C. 美國(guó) D. 法國(guó)

　　9. 我國(guó)商業(yè)銀行拆入資金的最長(zhǎng)期限為

　　A. 三個(gè)月 B. 六個(gè)月

　　C. 九個(gè)月 D. 十二個(gè)月

　　10. 下列因素中，不會(huì)影響超額存款準(zhǔn)備金需要量的是

　　A. 存款波動(dòng) B. 貸款的發(fā)放

　　C. 貸款的收回 D. 匯率波動(dòng)

　　11. 某銀行2010年2月5日至11日期間非交易性存款余額平均余額為5千萬(wàn)元，法定 存款準(zhǔn)備金率為6%,根據(jù)滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法，在2010年2月19日到25日這一周 中該行應(yīng)保持的平均準(zhǔn)備金余額為

　　A.300 萬(wàn)元 B.400 萬(wàn)元

　　C.500 萬(wàn)元 D.600 萬(wàn)元

　　12. 按照貸款五級(jí)分類法，當(dāng)借款人還款能力明顯出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)法依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入 償還貸款本息時(shí)，該筆貸款應(yīng)屬于

　　A. 可疑類貸款 B. 關(guān)注類貸款

　　C. 次級(jí)類貸款 D. 損失類貸款

　　13.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定我國(guó)商業(yè)銀行貸款余額與存款余額之比不得超過(guò) A.70% B.75%

　　C.80% D.85%

　　14. 下列屬于股票所特有的證券性質(zhì)是

　　A. 收益確定 B. 到期還本

　　C. 期限確定 D. 沒(méi)有到期日

　　15. 銀行把投資資金全部投放在5年期的證券上的投資策略被稱為

　　A. 分散投資戰(zhàn)略 B. 綜合投資戰(zhàn)略

　　C. 長(zhǎng)期投資戰(zhàn)略 D. 短期投資戰(zhàn)略

　　16. 銀行卡按是否能透支分為

　　A. 貸記卡和借記卡 B. 人民幣卡和外幣卡

　　C. 單位卡和個(gè)人卡 D. 磁條卡和芯片卡

　　17. 下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是

　　A. 信用卡業(yè)務(wù) B. 備用信用證

　　C. 同業(yè)拆借 D. 貸款承諾業(yè)務(wù)

　　18. 銀團(tuán)貸款按貸款人與借款人的關(guān)系分為

　　A. 定期貸款和循環(huán)貸款 B. 直接銀團(tuán)貸款和間接銀團(tuán)貸款

　　c. 備用貸款和循環(huán)貸款 D. 外國(guó)出口信貸和國(guó)際商業(yè)信貸

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第2頁(yè)(共4頁(yè))

　　19. 商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的主動(dòng)負(fù)債所占比重迅速增加是下列哪個(gè)理論的具體應(yīng)用?

　　A. 負(fù)債管理理論 B. 商業(yè)性貸款理論

　　C. 預(yù)期收入理論 D. 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論

　　20. 某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元的 新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%,則本年度電子行業(yè)資本分 配額的限額為

　　A.300 億元 B.250 億元

　　C.50 億元 D.30 億元

　　二 、多項(xiàng)選擇題：本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項(xiàng)中

　　至少有兩項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出，錯(cuò)選、多選或少選均無(wú)分。 21. 下列各項(xiàng)職能中，最能表現(xiàn)商業(yè)銀行特點(diǎn)的職能包括

　　A. 信用中介 B. 支付中介

　　C. 信用創(chuàng)造 D. 金融服務(wù)

　　E. 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　22. 股份制商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)包括

　　A. 行長(zhǎng) B. 股東大會(huì)

　　C. 董事會(huì) D. 監(jiān)事會(huì)

　　E. 副行長(zhǎng)

　　23. 下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性”原則的說(shuō)法中，正確的有

　　A. 安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)關(guān)系，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高

　　B. 流動(dòng)性高，安全性好的資產(chǎn)， 一般盈利性也較高

　　C. 盈利性高的資產(chǎn)，往往流動(dòng)性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大

　　D. 安全性高的資產(chǎn)，往往流動(dòng)性較差

　　E. 安全性、流動(dòng)性和盈利性三個(gè)方面既統(tǒng)一又矛盾

　　24. 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)的有

　　A. 應(yīng)收利息 B. 吸收存款

　　C. 資本公積 D. 拆入資金

　　E. 向中央銀行借款

　　25. 商業(yè)銀行在吸收存款業(yè)務(wù)方面所存在的主要風(fēng)險(xiǎn)有

　　A. 清償性風(fēng)險(xiǎn) B. 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn) D. 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　26. 商業(yè)銀行貸款信用分析主要應(yīng)分析貸款人的

　　A. 品德 B. 資本狀況

　　C. 還款能力 D. 經(jīng)營(yíng)能力和環(huán)境

　　E. 擔(dān)保狀況

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第3頁(yè)(共4頁(yè))

　　27. 在商業(yè)銀行證券投資過(guò)程中，可以通過(guò)投資組合進(jìn)行分散的風(fēng)險(xiǎn)有

　　A. 利率風(fēng)險(xiǎn) B. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 盈虧風(fēng)險(xiǎn)

　　28. 下列屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的有

　　A. 信息咨詢 B. 銀行承兌匯票

　　C. 備用信用證 D. 銀行保函

　　E. 貸款承諾

　　29. 以發(fā)行債券的面值貨幣作為依據(jù)，可將國(guó)際債券分為

　　A. 溢價(jià)債券 B. 折價(jià)債券

　　C. 平價(jià)債券 D. 外國(guó)債券

　　E. 歐洲債券

　　30. 下面關(guān)于利率敏感性缺口說(shuō)法中正確的有

　　A. 利率敏感性缺口為正，利率上升時(shí)，凈利息收入減少

　　B. 利率敏感性比率大于1,利率上升時(shí)，凈利息收入增加

　　C. 利率敏感性缺口為負(fù)，利率下降時(shí)，凈利息收入增加

　　D. 利率敏感性比率小于1,利率下降時(shí)，凈利息收入減少

　　E. 利率敏感性缺口為正，利率下降時(shí)，凈利息收入減少

　　非選擇題部分

　　注意事項(xiàng)：

　　用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

　　三、簡(jiǎn)答題：本大題共5小題，每小題7分，共35分。

　　31. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本具有的功能。

　　32. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的特點(diǎn)。

　　33. 為便于貸款人檢查，借款人在遞交《借款申請(qǐng)書》時(shí)必須提供哪些資料? 34. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)類型。

　　35. 銀行為擔(dān)保業(yè)務(wù)開具的保函基本內(nèi)容包括哪些?

　　四、計(jì)算題：本大題共2小題，每小題5分，共10分。

　　36. 某商業(yè)銀行總資產(chǎn)2000億元，總收入800億元，總支出400億元，所得稅費(fèi)用100 億元，總股本500億元。試求該商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率 (ROA) 和股權(quán)乘數(shù)。

　　37. 某客戶申請(qǐng)500萬(wàn)元的信用額度，但實(shí)際上按照貸款合同規(guī)定的20%的利率使用了 400萬(wàn)元。顧客對(duì)其未使用的信用額度要支付1%的承諾費(fèi)，而且銀行要求客戶必 須有相當(dāng)于實(shí)際貸款額的20%和未使用額的5%的存款作為補(bǔ)償余額，中央銀行的 法定存款準(zhǔn)備金率假定為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率。(結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn) 后兩位)

　　五、論述題：本大題共1小題，15分。

　　38. 請(qǐng)結(jié)合商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的原則，分析銀行應(yīng)如何滿足流動(dòng)性需求。

　　00072#商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題第4頁(yè)(共4頁(yè))

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